Asistente de Colocación del Cliente
Ingresa la edad, altura, peso, estatus legal y salud de tu cliente y el asistente te muestra con qué compañías tiene más probabilidad de calificar — para Gastos Finales, IUL/UL y Término. También incluye la guía rápida de condiciones de salud y el directorio de contactos del manual.
Estas mismas condiciones ya se pueden seleccionar arriba en el Paso 1 para obtener una recomendación de compañías filtrada con los datos completos del cliente. Usa esta tabla cuando solo necesites una consulta rápida por condición, sin llenar el formulario.
| Condición | Perfil A — Estricto | Perfil B — Ruta a Programa Alterno | Perfil C — Estricto | Perfil D — Flexible |
|---|
Directorio de Contactos
Antes de Llamar, Ten a la Mano
- Número de póliza
- Fecha de nacimiento del cliente
- Nombre completo del cliente
- Tu número de agente e información personal
Métodos de Pago Aceptados
Para la prima recurrente (mensual/modal), la mayoría de estas aseguradoras solo aceptan cuenta bancaria (ACH / bank draft) — la tarjeta de crédito o débito, cuando existe, suele ser solo para el pago inicial en el punto de venta, y no en todas las compañías. Verificado directamente en la documentación de cada aseguradora:
Para Transamerica, Mutual of Omaha, National Life y Prosperity no tenemos esto confirmado con la misma certeza — asume que el pago recurrente será por cuenta bancaria salvo que la aseguradora confirme lo contrario.
National Life — Guía de Suscripción
National Life — Clases de Riesgo (Full Underwriting)
| Clase | Tabaco | Presión | Colesterol/HDL | BMI (Perm. / Término) |
|---|---|---|---|---|
| Elite | 0 en 60m | 135/85 sin tto. | ≤4.5 | 18.5–27.1 / 18.5–24.9 |
| Preferred | 0 en 36m* | 140/90 (1 med.) | ≤5.5 | 18.5–29.9 / 18.5–27.1 |
| Select | 0 en 12m | 150/90 | ≤6.5 | 18.5–32.7 / 18.5–29.9 |
*O tabaco calificado. Tablas substandard: 2(B)=150% a 8(H)=300% — por debajo de 200% aceptan flat extra temporal con clase Standard/Express.
National Life — Riesgos No Asegurables
No se debe someter solicitud si el cliente presenta cualquiera de estos:
Clientes 60+ necesitan chequeo médico de rutina en los últimos 24 meses, o se declina automáticamente.